Depuis plus de six décennies, Alios Finance Côte d’Ivoire s’est imposé comme un acteur majeur du financement spécialisé en Afrique de l’Ouest. Anciennement connue sous le nom de SAFCA (Société Africaine de Crédit Automobile), cette institution financière a été créée en 1956 au Sénégal par le groupe français DIAC (Groupe Renault) avant de transférer son siège à Abidjan dès 1958, devenant ainsi le premier établissement financier privé de la région.
Une histoire riche, un ancrage local profond
L’histoire d’Alios Finance est marquée par plusieurs étapes clés. Après le retrait partiel de Renault Crédit International dans les années 1960-70, c’est le distributeur CFAO qui devient l’actionnaire principal. En 2006, une réorganisation majeure voit Holdefi (renommé ALIOS Finance SA) acquérir 32,98% supplémentaires du capital, portant sa part à 51,89%.
Aujourd’hui, Alios Finance CI (cotée sur la BRVM sous le code SAFC) est contrôlée à 52,0% par le groupe ALIOS Finance SA (France), le reste du capital étant flottant en Bourse. Son identité est celle d’une filiale d’un groupe panafricain de crédit-bail, avec un ancrage local profond matérialisé par son siège à Abidjan, une succursale à San Pedro, et un réseau de partenaires à travers la Côte d’Ivoire.
Une offre diversifiée pour les entreprises et les particuliers
L’établissement propose une gamme complète de solutions de financement spécialisées, dédiées tant aux entreprises qu’aux particuliers. Son offre s’articule autour de plusieurs produits phares :
- Le crédit-bail mobilier (leasing financier)
- La location avec option d’achat (LOA) et la location longue durée (LLD)
- Le crédit d’investissement pour l’acquisition de matériels et machines
- Le bail immobilier pour les professionnels
- Le crédit équipement/consommation destiné aux particuliers
- Le crédit automobile pour l’achat de véhicules neufs ou d’occasion
Le groupe met particulièrement l’accent sur son orientation vers les entreprises formelles (PME, ETI, multinationales), tout en proposant des offres destinées aux salariés du secteur public/privé.
Performance financière et positionnement sur le marché
L’encours total de crédits d’Alios Finance CI s’élevait à environ 47,3 milliards de FCFA fin 2022, soit une hausse de 5% par rapport aux 45,0 milliards de 2021. Sur le plan des résultats, la société a réussi à réduire sa perte nette à 235 millions de FCFA en 2022, contre 603 millions l’année précédente, principalement grâce à une forte diminution du coût du risque crédit (-85% à 102 millions de FCFA).
En termes de solidité financière, Alios CI respecte les normes prudentielles de l’UEMOA avec, fin 2022, un ratio de fonds propres de base (CET1) de 9,65% et une solvabilité totale à 12,63%. Selon les données internes du groupe, Alios Finance CI détiendrait “environ un tiers” du marché du crédit-bail en Côte d’Ivoire, à égalité avec l’une des principales banques locales.
Stratégie et impact économique
Sur le plan commercial, Alios CI mise sur la proximité avec les concessionnaires et les PME industrielles. L’entreprise met en avant l'”innovation” comme engagement clé de son offre, ce qui se traduit par le développement d’outils informatiques internes et de services en ligne. Elle a également noué des partenariats stratégiques avec des acteurs clés du secteur, comme CFAO Côte d’Ivoire pour le financement exclusif de certaines gammes de véhicules.
En finançant l’acquisition de machines, de véhicules utilitaires ou d’immeubles professionnels, Alios Finance CI joue un rôle important pour l’économie ivoirienne, notamment sur le segment des PME qui représentent plus de 20% du PIB national. L’entreprise contribue également directement à l’emploi local en employant plusieurs dizaines de personnes à Abidjan, et indirectement, en finançant l’activité de ses partenaires.
Défis et perspectives
Plusieurs défis structurent l’avenir d’Alios Finance CI. Le durcissement des normes prudentielles oblige à un renforcement constant des fonds propres. La transformation numérique représente également un enjeu majeur dans un secteur financier en pleine évolution.
Le changement le plus significatif en perspective est d’ordre capitalistique : fin 2023, la maison-mère a annoncé avoir signé un accord de cession de ses filiales d’Afrique subsaharienne à Crédit d’Afrique Groupe, holding de l’homme d’affaires Serge Bilé. Cette opération porte notamment sur la filiale ivoirienne (52,02% du capital).
Un tel changement de gouvernance comporte des risques mais aussi des opportunités : un investisseur local au fait du marché ivoirien pourrait renforcer le réseau commercial et accélérer la collecte d’épargne.
Au plan macroéconomique, la Côte d’Ivoire s’engage dans un vaste programme de promotion des PME, ce qui devrait accroître la demande de crédit-bail. Par ailleurs, la croissance économique attendue (+6-7% par an) crée un contexte porteur pour l’investissement.
L’avenir du crédit-bail en Côte d’Ivoire
Alios Finance Côte d’Ivoire bénéficie d’un positionnement de niche et d’une note de crédit solide (BBB+ stable pour 2022 selon Bloomfield). L’entreprise est à un carrefour stratégique : poursuivre son rôle historique de “société de référence” du crédit-bail en modernisant son offre, ou risquer d’être déclassée par des concurrents plus agiles technologiquement.
Les résultats dépendront de sa capacité à se digitaliser, à optimiser sa structure financière et à tirer parti de son futur investisseur ivoirien. En somme, Alios Finance reste un baromètre du secteur financier spécialisé, dont l’évolution reflétera en grande partie la transformation du modèle de financement des PME en Côte d’Ivoire.
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