ADVANS-CI : Un pilier de l’inclusion financière en Côte d’Ivoire

Dans un pays où l’accès aux services financiers demeure un défi pour de nombreux entrepreneurs et agriculteurs, ADVANS-CI s’est imposée comme un acteur incontournable de la microfinance en Côte d’Ivoire. Portrait d’une institution qui révolutionne l’accès au financement pour les populations mal desservies.

Une croissance remarquable en une décennie

Créée en juillet 2009 et opérationnelle depuis mars 2012, ADVANS Côte d’Ivoire a connu une ascension fulgurante dans le secteur de la microfinance ivoirienne. Filiale du groupe international Advans fondé en 2005 par Horus Development Finance, l’institution s’est rapidement positionnée comme un acteur majeur, devenant la deuxième plus grande institution de microfinance du pays dès 2017.

Le parcours d’ADVANS-CI est d’autant plus impressionnant qu’il s’est construit sur une base solide. Avec un coût total de projet estimé à 11,3 millions de dollars sur cinq ans, l’institution a bénéficié d’un appui significatif de ses actionnaires fondateurs : le groupe Advans (50,1%), la SFI (13,3%), la FMO (13,3%), le Fonds d’Investissement et de Soutien aux Entreprises en Afrique (13,3%) et la Société Générale Côte d’Ivoire (10%).

Aujourd’hui, ADVANS-CI dessert plus de 248 000 clients à travers un réseau de 25 agences, un bond considérable par rapport aux 38 394 clients recensés en 2015. Son portefeuille de prêts s’élevait à 140 millions d’euros en 2021, témoignant de l’ampleur de ses opérations et de sa capacité à mobiliser des ressources pour soutenir l’économie ivoirienne.

Une offre de services financiers adaptée aux besoins locaux

La force d’ADVANS-CI réside dans sa capacité à proposer des solutions financières sur mesure pour les populations traditionnellement exclues du système bancaire classique. Son offre s’articule autour de trois piliers principaux : les crédits, l’épargne et les services digitaux.

L’institution propose une gamme diversifiée de produits de crédit adaptés aux besoins spécifiques de sa clientèle. Les crédits urbains, disponibles sous forme classique ou digitale, permettent de financer des activités, des investissements ou de faire face à des urgences. Plus remarquable encore, ADVANS-CI a été pionnière dans l’octroi de crédits intrants aux producteurs et coopératives de cacao dès 2012, un secteur crucial pour l’économie ivoirienne mais traditionnellement mal desservi par les institutions financières.

En matière d’épargne, l’institution offre des services flexibles permettant aux clients d’épargner à leur propre rythme. Des comptes d’épargne bloqués sont également disponibles pour la réalisation de projets spécifiques ou pour faire face à des imprévus.

L’innovation digitale au service de l’inclusion financière

C’est sans doute dans le domaine de l’innovation digitale qu’ADVANS-CI se démarque le plus. Lauréate du prix européen de la microfinance pour l’inclusion financière par la technologie, l’institution a développé plusieurs solutions innovantes pour faciliter l’accès aux services financiers.

Advans Mobilité permet d’effectuer des transactions entre les comptes Advans et les comptes Mobile Money des opérateurs de téléphonie mobile, offrant une flexibilité sans précédent aux utilisateurs. Advans Proxi (ou Advans Point) donne la possibilité de réaliser des dépôts et des retraits sur les comptes Advans en dehors des agences traditionnelles, tandis que l’application mobile MyAdvans offre une gamme complète de services, de la consultation de solde à l’ouverture de comptes d’épargne.

Pour les producteurs de cacao, souvent situés dans des zones rurales reculées, ADVANS-CI a développé un service de banque à distance accessible sur des téléphones portables basiques grâce à la technologie USSD. Ces innovations ont valu à l’institution une reconnaissance internationale, notamment le prix européen de la microfinance pour l’inclusion financière par la technologie.

Un impact socio-économique significatif

Au-delà des chiffres impressionnants, c’est l’impact social d’ADVANS-CI qui mérite d’être souligné. L’institution joue un rôle crucial dans l’inclusion financière des populations mal desservies, en particulier les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) et les agriculteurs.

Une étude réalisée en 2022 en collaboration avec 60 Decibels, une entreprise spécialisée dans la mesure de l’impact social, a révélé que les prêts d’Advans ont contribué au développement de l’activité commerciale de 81% des clients et à l’amélioration de la qualité de vie de 80% d’entre eux.

Dans le secteur agricole, l’impact est particulièrement notable. Les agriculeurs participant à un programme de TechnoServe en Côte d’Ivoire ont maintenu un taux de remboursement moyen impressionnant de 100%. Le taux de remboursement des crédits des agriculteurs aux coopératives s’est amélioré de manière significative, passant de 60% en 2021 à 96% en 2024.

Des perspectives d’avenir prometteuses

Dans le courant du mois d’avril 2025, Sarah Doukoure a officiellement pris les rênes d’ADVANS-CI en tant que Directrice Générale, succédant à Mariam Djibo, figure marquante de l’institution ces dernières années. Cette nomination marque un tournant stratégique pour Advans, dans un contexte de transformation accélérée du secteur. Sous cette nouvelle direction, l’institution devrait poursuivre sa stratégie de croissance et d’innovation, accélérer sa transformation digitale et renforcer ses engagements en matière de responsabilité sociale et environnementale.

Les récents financements obtenus témoignent de la confiance des investisseurs dans le modèle d’ADVANS-CI. En octobre 2024, le Fonds IDH Farmfit a octroyé un prêt subordonné de 2,3 millions d’euros pour soutenir les producteurs de cacao. En décembre de la même année, CDC-CI Capital a accordé 1,5 milliard de FCFA à l’institution, un investissement destiné à financer à la fois les PME et les projets de résilience climatique.

ADVANS-CI s’engage également dans la transition agroécologique du secteur du cacao, à travers un partenariat établi avec le Programme Equité 2/AVSF en 2023. Un accord de financement a également été signé avec l’AFD pour soutenir l’accès des producteurs de maïs aux intrants.

Un modèle de réussite durable

Le succès d’ADVANS-CI repose sur un modèle économique solide, combinant rentabilité financière et impact social. Toutes les filiales africaines du groupe Advans ont été rentables en 2023, avec des performances particulièrement remarquables en Tunisie et en Côte d’Ivoire. ADVANS-CI a atteint un rendement des capitaux propres de 19% en 2017, un chiffre impressionnant pour une institution de microfinance.

Ce succès s’explique en partie par l’approche unique d’ADVANS-CI, qui combine technologie et proximité humaine. L’institution déploie des agents d’inclusion financière sur le terrain pour accompagner sa clientèle, tout en développant des solutions digitales innovantes pour réduire les coûts et améliorer l’accessibilité des services.

Alors que l’inclusion financière demeure un enjeu majeur pour le développement économique de la Côte d’Ivoire, ADVANS-CI s’affirme comme un modèle à suivre, démontrant qu’il est possible de concilier performance financière et impact social positif. Son approche innovante et centrée sur les besoins des clients continue de transformer le paysage financier ivoirien, ouvrant la voie à un avenir plus inclusif et prospère pour tous.